本所近期利用「中華民國專利資訊檢索系統」對2019年智慧財產局（下稱智慧局）核准公告的台灣專利申請案進行統計。統計結果和本所去年的預測相符：金融科技的台灣專利申請量再創歷年高峰，顯現金融科技專利受重視的程度有增無減。藉由分析這些數據，金融科技台灣專利的申請特點與趨勢更臻明顯，本所將相關發現總結於下文，文末並就此類專利申請之佈局提出幾點建議，希望對申請人有所助益。
(一) 智慧局2019年核准公告之金融機構專利申請案
在2019年整年之中，智慧局總計公告了685件由「國內金融機構」作申請人的發明、新型以及設計專利申請案，再創史上新高。在這685件專利公告案中，發明占255件，新型占420件，設計占10件。在這些案件中，申請件數最多的金融機構是台灣銀行股份有限公司。
(二) 非金融機構2019年的專利核准公告案
依智慧局發行的「智慧財產權月刊」第232期「金融科技專利發展的概貌」專文之界定，國內金融科技專利主要分布在國際專利分類（IPC）之G06Q-20（支付）、G06Q-30（商業）、G06Q-40（金融、保險）等三類技術領域。據此，本所以2019年為期進行檢索，依據檢索結果顯示，智慧局總計公告了1,188件非金融機構申請人在上述3類技術領域申請的發明、新型以及設計專利申請案。在這1,188件專利公告案中，發明占937件，新型占251件，設計則為0件。在這些案件中，申請件數最多的非金融機構申請人是香港商阿里巴巴集團。
(三) 新一代金融科技：區塊鏈及人工智慧相關之專利公告案
就上述2019年專利公告案，本所針對其中前10名金融機構申請人、前10名非金融機構申請人，在前述3類IPC技術領域的基礎檢索條件外，再以「區塊鏈」、「人工智慧」等關鍵字篩查。
結果發現：2019年度公告的專利申請案，無論屬於「區塊鏈」還是「人工智慧」之技術領域，申請數量最多的申請人都是香港商阿里巴巴集團服務有限公司。至於國內的金融機構，富邦金控在「區塊鏈」中位於第四名、華南商業銀行在「人工智慧」中位於第二名，屬於表現較佳者。
在金融科技持續蓬勃發展的趨勢下，無論金融機構或非金融機構，預計都將持續針對不斷推陳出新的金融服務，申請對應的專利申請案作為保護。展望2020年，我們謹就金融科技台灣專利申請之佈局策略，提出下列建議，供申請人參考。
(一) 發明專利逐漸被視為主要的申請類型：
由於金融科技專利之申請日漸轉向重視技術質量，因此，發明專利將成為重要的申請標的。眾所周知，發明專利必須經過實體審查。金融科技專利能否順利通過實體審查而取得專利，首先必須具有技術思想，而這取決於請求項所記載之內容是否為技術元件所產生的技術資料，且技術元件與其他技術元件有協同作業者？發明整體是否明顯為特定技術目的之技術應用？發明整體是否有特定的技術實現？若能符合，又進一步符合產業利用性、新穎性及進步性，則有機會爭取獲准專利，以上關鍵點值得申請人留意。
(二) 應注重「圖像設計（Graphic Images Design）」的保護
金融科技服務的一大特點是使用親切友善的介面，讓使用者直覺地透過電子裝置操作金融服務，所以富有創意又兼具操作方便性的使用者介面絕對是值得保護的標的，建議申請人在開發新技術的同時，不要忘了關注「圖形化使用者介面（GUI）」和「電腦圖像（Computer Generated Icons）」也應利用圖像設計獲得保護。
(三) 邁向開放銀行的技術保護
近期金融機構逐漸將其專有的金融服務透過API（Application Programming Interface）的方式讓第三方資訊業者介接並提供創新服務。完善的API功能預計可吸引眾多業者投入，預計會轉變成完整的生態系統。金融機構如何利用電腦系統執行創新的API，非金融機構又如何透過電腦系統運用金融機構提供的API，其背後的技術手段很有可能是值得保護的標的。
(四) 新南向政策
東南亞各國的蓬勃發展，已經成為各國企業爭相加入經營的新戰場，我國政府也提出對應的新南向政策，鼓勵企業前往東南亞各國發展。智慧局也特別整理東南亞各國的專利制度，有助於企業了解申請東南亞各國專利應注意的重點。
特別值得注意的是，新加坡今日作為亞洲金融服務的重鎮，特別推出金融科技加速審查方案（FinTech Fast Track，FTFT），該方案預計持續到2020年4月25日結束。在FTFT方案中，新申請案若以新加坡作為第一申請局，則Fintech申請案可申請快速審查，估計可於6個月內核准。因此，金融科技的創新技術如申請新加坡專利，有機會能在優先權期限前早期獲知可專利性，進而向其他國家申請對應的專利申請案。
在金融科技的研究領域，除了金融機構及非金融業者（如：電信業者、科技公司等）的競逐，自2020年即將開業且沒有傳統實體分行的純網銀也將為市場帶來全新挑戰。可預見2020年仍將是金融科技專利持續成長的態勢，申請人除了研發新技術的同時，也應持續關注於專利申請，以維持自身的競爭優勢。
註：歡迎在聖島官網的「聯絡聖島」留言索取完整的2020年台灣金融科技專利年度展望報告。