眾所周知，金融科技（即所謂FinTech）已對臺灣的金融服務產生重大衝擊，為妥善因應，行政院金融監督管理委員會近年來推動多項輔導政策，並於2016年5月公布《金融科技發展策略白皮書》，其中提及：「申請專利保護成為國內外維護創新研發者權益及保有競爭優勢重要措施」（第45頁），洵屬至理之言。在這波金融科技浪潮中，位於產業核心的臺灣金融機構，其專利申請之數量為何？專利型態與技術領域之重點為何？未來值得繼續深化或開拓哪些領域？對於金融機構以及關注臺灣金融科技發展之人士而言，這些涉及專利佈局之課題，應有研究價值。
統計臺灣金融機構[1]專利布局大勢，結果如圖1。可知自申請日1998年1月1日至2018年1月21日止之20年區間範圍內，就發明與新型而言，因受到政府的政策激勵，專利申請案件數自2016年起便有顯著提升。考量到發明專利申請案有申請日與公開日之18個月時間差[2]，可以預期金融機構在2016年及2017年已提出申請但尚未公開或公告的發明申請案件數實際上應高於圖1所顯示之數字，而從新型申請案件數觀察，預估2017年的發明申請案件數將會有更顯著的成長。
進一步將申請案區分為發明申請案以及新型申請案進行申請數量分析，可知目前臺灣金融機構申請案中已公告的新型申請案有354件，大於已公開或公告的發明申請案的55件，如圖2。
在前述統計區間，臺灣金融機構的發明申請案件數前十大排行[3]有如圖3，其中位居領先的是著力較久的中國信託集團，國泰集團因國泰人壽保險擁有相對較多專利申請案而暫居第二，榮獲金管會研發投資抵減補助的玉山商業銀行暫居第三。
在同樣的統計區間，新型申請案件數前十大排行有如圖4，其中位居領先的是國泰集團，第二與第三則分別是兆豐國際商業銀行與第一商業銀行。
在同樣的統計區間，若以金融機構的金融服務類別區分，無論發明或新型專利，如圖5，明顯銀行業務類的專利申請案件數相對其他服務類別要多。
至於臺灣金融機構所提出之專利申請案，究竟屬於哪些技術類別？有多少屬於金融科技？則可藉由前文述及之國際專利分類號（IPC），略窺一二。如圖6，在前述的統計區間內，臺灣金融機構申請專利主要屬於IPC 代碼G06Q「專門適用於行政、管理、商業、經營、監督或預測目的的數據處理系統或方法」者，占77.7%；其次，代碼G06F所轄之「電子數位資料處理」占11.2%、G07F「投幣式設備或類似設備」占3.0%；代碼H04L所轄之「數位資訊之傳輸，例如電報通信」占2.6%；代碼G06K所轄之「數據識別；數據表示；記錄載體：記錄載體之處理」占2.0%；其餘為其它分類號。由此可知，臺灣金融機構所申請專利，確實以金融科技專利占大多數，因為如前所述，IPC 代碼G06Q「專門適用於行政、管理、商業、經營、監督或預測目的的數據處理系統或方法」所統攝之技術，應該最能表現金融科技之核心區塊。
再進一步分析IPC 代碼G06Q轄下，臺灣金融機構近20年來已知申請之發明與新型專利案，結果有如圖7。由此可知，臺灣金融機構所申請專利之主要技術領域，其前五大之分布仍落入G06Q的範圍，依序分別為金融與保險類的G06Q-40「金融，如銀行業、投資或稅務處理；保險，如風險分析或養老金」占43.6%、支付方案類的G06Q-20「支付方案，體系結構或協議」占12.4%、電子商務類的G06Q-30「商業，如行銷、購物、付款、拍賣或電子商務」占7.9%、數據處理類的G06Q-050「專門適用於特定經營部門的數據處理系統或方法，如保健、公用事業、旅遊、法律服務」占6.9%，以及行政管理類的G06Q-010「行政，如辦公自動化或預定；管理，如資源或項目管理」占6.5%。
申請案件數排序第六與第七的分別是占4.3%的G06F-021「防止未經授權行為的保護計算機裝置組件，程式或資料」以及占4.1%的G06F-017「專門適用於特定功能的數位計算設備或數據加工設備或數據處理方法」。後續則為占2.6%的G07F-019「完整的銀行系統；適用於收付現金或類似物並轉賬至現存賬戶之編碼卡片通過裝置，如ATM（自動提款機）」、占2.2%的H04L-009「保密或安全通信裝置」，以及占1.2%的G06F-011「錯誤檢測；錯誤校正；監控」，其餘為其它分類號。
臺灣金融機構的專利布局雖為濫觴，但在投入金融科技創新研發之初便能積極進行專利布局，同時建構智慧財產權的保護，實是難能可貴。惟如何運用創新金融技術在市場中占據較好地位，而又如何建構以專利為主的智慧財產權保護，以期確保戮力創建的市場地位，則有賴金融機構能充分運用我國高科技產學研環境，在創新研發與專利保護方面持續努力。
[1] 包含中央銀行官方網站所列之本國銀行、人壽保險公司、產物保險公司與金融控股公司，以及財團法人聯合信用卡處理中心。
[2] 發明專利設有早期公開制度，即發明專利申請案自申請日起18個月後自動向社會大眾公開。因此，對於檢索前18個月間的發明專利申請案、以及檢索日前6個月間的新型專利申請案，公眾難以掌握其全貌。故本文之檢索結果皆為「目前已知」之專利申請案，尚不能掌握2016年下半年以後至今之發明申請案實況。此所以圖1中，2017年發明申請案件數為0，讀者諒察。
[3] 中國信託集團包含中國信託商業銀行股份有限公司、中國信託金融控股股份有限公司與中國信託人壽保險股份有限公司。富邦集團包含富邦人壽保險股份有限公司、富邦產物保險股份有限公司與富邦金融控股股份有限公司